{"id":183449,"date":"2021-11-01T22:28:20","date_gmt":"2021-11-02T01:28:20","guid":{"rendered":"https:\/\/aconteceunovale.com.br\/portal\/?p=183449"},"modified":"2021-11-01T22:30:23","modified_gmt":"2021-11-02T01:30:23","slug":"saiba-como-aderir-a-previdencia-complementar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aconteceunovale.com.br\/portal\/?p=183449","title":{"rendered":"Saiba como aderir \u00e0 previd\u00eancia complementar"},"content":{"rendered":"\n<p>Poupar para quando o inverno chegar. Com essa filosofia, a previd\u00eancia complementar tem atra\u00eddo o interesse de cada vez mais brasileiros. Entre 2016 e 2021, o n\u00famero de participantes, dependentes e assistidos (quem recebe benef\u00edcio) de fundos de pens\u00e3o saltou de 7,18 milh\u00f5es para 7,41 milh\u00f5es, segundo a Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades Fechadas de Previd\u00eancia Complementar (Abrapp). Esse investimento, no entanto, requer aten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-gallery columns-1 is-cropped wp-block-gallery-1 is-layout-flex wp-block-gallery-is-layout-flex\"><ul class=\"blocks-gallery-grid\"><li class=\"blocks-gallery-item\"><figure><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"678\" height=\"406\" src=\"https:\/\/aconteceunovale.com.br\/portal\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/cofrinho.jpg\" alt=\"\" data-id=\"183450\" data-full-url=\"https:\/\/aconteceunovale.com.br\/portal\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/cofrinho.jpg\" data-link=\"https:\/\/aconteceunovale.com.br\/portal\/?attachment_id=183450\" class=\"wp-image-183450\" srcset=\"https:\/\/aconteceunovale.com.br\/portal\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/cofrinho.jpg 678w, https:\/\/aconteceunovale.com.br\/portal\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/cofrinho-300x180.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 678px) 100vw, 678px\" \/><figcaption class=\"blocks-gallery-item__caption\"><em>Foto: Marcello Casal Jr \/ Ag\u00eancia Brasil<\/em><\/figcaption><\/figure><\/li><\/ul><\/figure>\n\n\n\n<p>O contribuinte deve prestar aten\u00e7\u00e3o \u00e0 forma como o Imposto de Renda (IR) ser\u00e1 cobrado. As recomenda\u00e7\u00f5es variam conforme o perfil de renda e o tempo que a pessoa deseja poupar. Tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio estar atento a taxas que garantem a administra\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio, mas reduzem o valor dos rendimentos.<\/p>\n\n\n\n<p>A principal diferen\u00e7a em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 Previd\u00eancia Social est\u00e1 no regime de capitaliza\u00e7\u00e3o. Na previd\u00eancia complementar, cada contribuinte tem uma conta individual, com o valor das contribui\u00e7\u00f5es financiando o benef\u00edcio futuro. Al\u00e9m disso, o trabalhador pode escolher o valor e a periodicidade da contribui\u00e7\u00e3o. Quanto mais se poupa, mais se recebe no futuro. Caso desista do plano, o dinheiro investido pode ser resgatado<\/p>\n\n\n\n<p>Na Previd\u00eancia Social, as contribui\u00e7\u00f5es s\u00e3o fixas, determinadas pela Constitui\u00e7\u00e3o e quase sempre descontadas na folha de pagamento (exceto no caso de contribuintes aut\u00f4nomos e facultativos). As contribui\u00e7\u00f5es obedecem ao regime de reparti\u00e7\u00e3o, onde os valores descontados do trabalhador da ativa custeiam as aposentadorias, pens\u00f5es e aux\u00edlios atuais, n\u00e3o sendo depositados em contas individuais nem poupados.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Previd\u00eancia aberta e fechada<\/h2>\n\n\n\n<p>Para aderir \u00e0 previd\u00eancia complementar, o trabalhador deve, primeiro, saber a distin\u00e7\u00e3o entre previd\u00eancia aberta e fechada. Na primeira modalidade, qualquer pessoa pode aderir a um plano de previd\u00eancia comercializado por institui\u00e7\u00f5es financeiras. O dinheiro \u00e9 aplicado numa carteira administrada pelos gestores do plano, com a fiscaliza\u00e7\u00e3o cabendo \u00e0 Superintend\u00eancia de Seguros Privados (Susep). No ano passado, as contribui\u00e7\u00f5es para a previd\u00eancia aberta somaram R$ 126,85 bilh\u00f5es, segundo a Susep.<\/p>\n\n\n\n<p>A previd\u00eancia fechada est\u00e1 restrita a funcion\u00e1rios de uma determinada empresa, que se re\u00fanem para criar um fundo de pens\u00e3o. Na maioria dos casos, esses fundos recebem contribui\u00e7\u00f5es n\u00e3o apenas do empregado, mas do patr\u00e3o. Atualmente, os fundos de pens\u00e3o est\u00e3o entre os grandes investidores do pa\u00eds, movimentando R$ 995 bilh\u00f5es, o equivalente a 13% do Produto Interno Bruto (PIB), segundo a Abrapp. A fiscaliza\u00e7\u00e3o cabe \u00e0 Superintend\u00eancia Nacional de Previd\u00eancia Complementar (Previc).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Tabela progressiva e regressiva<\/h2>\n\n\n\n<p>Ao aderir \u00e0 previd\u00eancia complementar, o contribuinte deve responder a duas perguntas: como pagar\u00e1 Imposto de Renda e como deduzir\u00e1 as contribui\u00e7\u00f5es da declara\u00e7\u00e3o. O IR pode ser pago pela tabela progressiva, semelhante ao modelo aplicado nos sal\u00e1rios e nos demais rendimentos tribut\u00e1veis, ou regressiva, em que a al\u00edquota cai conforme o tempo de aplica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Na tabela progressiva, quanto maior o valor do benef\u00edcio (complemento \u00e0 aposentadoria) que o trabalhador sacar no futuro, mais Imposto de Renda \u00e9 cobrado. As al\u00edquotas variam at\u00e9 27,5%, cobrados em faixas de rendimentos, como ocorre nos sal\u00e1rios. Esse modelo \u00e9 indicado para quem pretende resgatar o valor investido antes de quatro anos.<\/p>\n\n\n\n<p>Criada para estimular investimentos de longo prazo, a tabela regressiva come\u00e7a com al\u00edquota de 35% de Imposto de Renda sobre o rendimento. O valor cai 5 pontos percentuais a cada dois anos, at\u00e9 atingir o piso de 10% ap\u00f3s dez anos de aplica\u00e7\u00e3o. As demais aplica\u00e7\u00f5es financeiras cobram al\u00edquota m\u00ednima de 15% de IR. Esse sistema \u00e9 vantajoso para quem \u00e9 relativamente jovem e pretende deixar o dinheiro rendendo at\u00e9 o momento da aposentadoria.<\/p>\n\n\n\n<p>O poupador, no entanto, precisa estar atento. Quem escolher a tabela progressiva na ades\u00e3o ao plano pode troc\u00e1-la pela regressiva, mas n\u00e3o o contr\u00e1rio. Al\u00e9m disso, o tempo de contribui\u00e7\u00e3o \u00e9 desconsiderado na mudan\u00e7a para a tabela regressiva, com a al\u00edquota do IR sendo reiniciada em 35% e caindo apenas nos anos seguintes.<\/p>\n\n\n\n<p>Diferentemente dos demais fundos de investimento (renda fixa, cambiais e multimercado), a previd\u00eancia complementar n\u00e3o tem o mecanismo conhecido como come-cotas. Nesse sistema, o Imposto de Renda \u00e9 cobrado sobre os rendimentos a cada seis meses, em maio e novembro. Na previd\u00eancia complementar, o imposto s\u00f3 \u00e9 cobrado no futuro, quando o investidor come\u00e7ar a sacar a quantia poupada.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">PGBL e VGBL<\/h2>\n\n\n\n<p>A forma de deduzir o Imposto de Renda tamb\u00e9m deve ser levada em considera\u00e7\u00e3o. No Plano Gerador de Benef\u00edcio Livre (PGBL), o participante pode deduzir o valor contribu\u00eddo anualmente na Declara\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda Pessoa F\u00edsica, at\u00e9 o limite de 12% da renda bruta anual. Em troca, o participante dever\u00e1 desistir da declara\u00e7\u00e3o simplificada do IR e preencher a declara\u00e7\u00e3o completa.<\/p>\n\n\n\n<p>A possibilidade de deduzir as contribui\u00e7\u00f5es atuais n\u00e3o significa isen\u00e7\u00e3o. Apenas o momento da cobran\u00e7a \u00e9 adiado. O Imposto de Renda ser\u00e1 cobrado no saque, incidindo sobre o resgate total da aplica\u00e7\u00e3o ou sobre o benef\u00edcio recebido mensalmente como renda.<\/p>\n\n\n\n<p>No modelo Vida Gerador de Benef\u00edcio Livre (VGBL), as contribui\u00e7\u00f5es n\u00e3o podem ser deduzidas do Imposto de Renda. No entanto, a base de c\u00e1lculo \u00e9 menor porque o IR incidir\u00e1 apenas sobre os rendimentos no momento do resgate, n\u00e3o sobre o total investido pelo participante.<\/p>\n\n\n\n<p>Tradicionalmente, o PGBL \u00e9 recomendado para trabalhador com carteira assinada, que recolha mensalmente para a Previd\u00eancia Social e declare Imposto de Renda de forma completa. Nos demais casos, indica-se o VGBL.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Taxas<\/h2>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m dos impostos, o investidor em previd\u00eancia complementar deve prestar aten\u00e7\u00e3o \u00e0s taxas. Normalmente, as empresas de previd\u00eancia complementar cobram tr\u00eas tipos de taxas do participante: de carregamento, de gest\u00e3o e de sa\u00edda. Essas taxas remuneram as institui\u00e7\u00f5es financeiras e os administradores dos fundos de pens\u00e3o e de previd\u00eancia aberta, que decidem onde aplicar o dinheiro investido e obter o melhor rendimento.<\/p>\n\n\n\n<p>A taxa de carregamento incide sobre o valor de cada contribui\u00e7\u00e3o. Atualmente ela est\u00e1 em 5% em m\u00e9dia no mercado brasileiro, mas existem planos que n\u00e3o cobram essa taxa. Cobrada anualmente, a taxa de gest\u00e3o varia de 0,5% a 4% sobre o patrim\u00f4nio acumulado no plano. Equivalente a 0,38% do valor acumulado, a taxa de sa\u00edda \u00e9 cobrada no resgate das aplica\u00e7\u00f5es, mas algumas empresas t\u00eam isentado essas opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Herdeiros<\/h2>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m de refor\u00e7ar a aposentadoria, a previd\u00eancia complementar serve para agilizar a transfer\u00eancia de patrim\u00f4nio a herdeiros. Por n\u00e3o entrar em invent\u00e1rio, o valor investido nos planos \u00e9 transferido em poucos dias aos dependentes indicados pelo participante. No entanto, isso depende do momento da morte do titular.<\/p>\n\n\n\n<p>Caso a morte ocorra na fase de acumula\u00e7\u00e3o, quando o participante estava apenas poupando, o patrim\u00f4nio acumulado \u00e9 repassado em poucos dias aos sucessores. Se o participante tiver come\u00e7ado a sacar os benef\u00edcios, a transfer\u00eancia depender\u00e1 do plano contratado.<\/p>\n\n\n\n<p>A modalidade de renda vital\u00edcia prev\u00ea o pagamento de renda apenas at\u00e9 o fim da vida. O patrim\u00f4nio acumulado \u00e9 incorporado ao fundo, remunerando os riscos desse tipo de neg\u00f3cio para as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Caso queira manter o pagamento aos dependentes, o benefici\u00e1rio dever\u00e1 contratar um plano que preveja a revers\u00e3o do saldo a terceiros.<\/p>\n\n\n\n<p>&#8212;&#8212;&#8212;&#8212;&#8212;&#8212;<br><em>Quer receber as not\u00edcias do <strong>Aconteceu no Vale<\/strong> em primeira m\u00e3o? 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