Um dos principais gargalos para os neg\u00f3cios de pequeno porte durante a pandemia da covid-19 pode ser superado com planejamento e pesquisa. Com dificuldade de acesso ao cr\u00e9dito em bancos tradicionais, as micro e pequenas empresas devem avaliar a necessidade do cr\u00e9dito, tra\u00e7ar uma estrat\u00e9gia financeira e diversificar a procura para enfrentarem a crise.<\/p>\n\n\n\n
Uma pesquisa do Servi\u00e7o Brasileiro de Apoio \u00e0s Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) constatou que 80% dos neg\u00f3cios de pequeno porte buscam cr\u00e9dito apenas nos cinco principais bancos do pa\u00eds. Ao limitarem a procura, as empresas deixam de consultar outras institui\u00e7\u00f5es, como as cerca de 900 cooperativas de cr\u00e9dito, 30 fintechs (esp\u00e9cie de banco digital) e 600 empresas simples de cr\u00e9dito existentes no pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n
\u201cAs empresas sempre buscam servi\u00e7o financeiro onde t\u00eam conta e esquecem que h\u00e1 outro universo que pode ser buscado, porque as empresas est\u00e3o absolutamente o ignorando\u201d, disse o coordenador de Inova\u00e7\u00f5es Financeiras no Sebrae Nacional, Adalberto Luiz, em transmiss\u00e3o ao vivo na p\u00e1gina do \u00f3rg\u00e3o no Facebook<\/a>.<\/p>\n\n\n\n No caso das fintechs, Adalberto Luiz observa que a empresa n\u00e3o precisa ter conta na institui\u00e7\u00e3o e pode contratar a opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito e enviar os documentos totalmente por meios virtuais. Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s empresas simples de cr\u00e9dito, ele explica que s\u00e3o empresas comerciais que emprestam apenas recursos pr\u00f3prios, sem a possibilidade de captar dep\u00f3sitos e os emprestar a outros clientes, como fazem os bancos e sem apoio do Banco Central.<\/p>\n\n\n\n O Sebrae mapeou as 177 principais linhas de cr\u00e9dito para os microempreendedores individuais (MEI), as micro e pequenas empresas no pa\u00eds oferecidas em 69 institui\u00e7\u00f5es financeiras de todos os tipos. Diferentemente dos grandes bancos, que cobram juros de at\u00e9 13% ao ano, o \u00f3rg\u00e3o encontrou linhas de cr\u00e9dito com taxas de apenas 3,04% ao ano (0,25% ao m\u00eas).<\/p>\n\n\n\n A rela\u00e7\u00e3o pode ser consultada no site do Sebrae<\/a>, mas em breve estar\u00e1 dispon\u00edvel no aplicativo do \u00f3rg\u00e3o para dispositivos m\u00f3veis.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m dos juros altos nas institui\u00e7\u00f5es tradicionais, a exig\u00eancia de garantias representa um obst\u00e1culo para o acesso ao cr\u00e9dito pelas micro e pequenas empresas. Muitas vezes, os bancos exigem que o empres\u00e1rio d\u00ea carros, im\u00f3veis ou um patrim\u00f4nio que n\u00e3o t\u00eam como garantia para cobrir eventuais calotes. Isso reduz o interesse dos empres\u00e1rios e dificulta o acesso ao cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n Recentemente, o governo federal regulamentou o Programa Nacional de Apoio \u00e0s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), sancionado em maio<\/a>. O programa garante at\u00e9 85% da opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito por meio do Fundo Garantidor de Opera\u00e7\u00f5es, abastecido com recursos do Tesouro Nacional.<\/p>\n\n\n\n Com empr\u00e9stimos de at\u00e9 36 meses, o Pronampe tem juros baixos. A taxa m\u00e1xima equivale \u00e0 Selic (juros b\u00e1sicos da economia) mais 1,25% ao ano. Com a Selic atualmente em 2,25% ao ano, a taxa pode chegar a at\u00e9 3,5% ao ano. As linhas do programa, no entanto, t\u00eam restri\u00e7\u00f5es de valor e emprestam apenas 30% da receita bruta do neg\u00f3cio no ano anterior.<\/p>\n\n\n\n Uma op\u00e7\u00e3o para conseguir garantias mais amplas \u00e9 obter financiamentos garantidos pelo Fundo de Aval \u00e0s Micro e Pequenas Empresas (Fampe), operado pelo Sebrae. Por meio do Fampe, o Sebrae entra como avalista complementar da linha de cr\u00e9dito, garantindo at\u00e9 80% da opera\u00e7\u00e3o para financiamentos de at\u00e9 R$ 700 mil para neg\u00f3cios inovadores e R$ 300 mil para empresas n\u00e3o inovadoras. O mecanismo, por\u00e9m, est\u00e1 dispon\u00edvel apenas nas 15 institui\u00e7\u00f5es financeiras que t\u00eam conv\u00eanio com o Sebrae.<\/p>\n\n\n\n Apesar da crise, os especialistas do Sebrae aconselham o pequeno empres\u00e1rio afetado pela crise a tra\u00e7ar uma estrat\u00e9gia antes de contrair uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Segundo Adalberto Luiz, o empreendedor deve avaliar as reais necessidades antes de pegar um financiamento. \u201cLinhas de capital de giro t\u00eam prazos mais curtos e juros mais altos que uma linha de investimento fixo [para a compra de um equipamento]\u201d, explicou.<\/p>\n\n\n\n No caso de estoque parado, o coordenador do Sebrae sugere promo\u00e7\u00f5es para desovar a mercadoria, antes de recorrer a um financiamento de capital de giro. Ele tamb\u00e9m aconselha o empres\u00e1rio a regularizar eventuais restri\u00e7\u00f5es que negativem o Cadastro Nacional de Pessoa Jur\u00eddica (CNPJ), como contas de luz e de telefones atrasadas. \u201cO empres\u00e1rio deve reunir as necessidades e os objetivos no papel e s\u00f3 ent\u00e3o procurar as institui\u00e7\u00f5es financeiras. O planejamento \u00e9 parte essencial do processo\u201d, destacou.<\/p>\n\n\n\n Em tempos de rupturas provocadas pelo novo coronav\u00edrus (covid-19), o analista t\u00e9cnico do Sebrae Giovanni Bevil\u00e1qua aconselha o empres\u00e1rio a contrair cr\u00e9dito n\u00e3o apenas para manter, mas para remodelar o empreendimento. <\/p>\n\n\n\n \u201cNeste per\u00edodo, muitos neg\u00f3cios pararam de funcionar, mas ao mesmo tempo vimos que muitos se reinventaram. Foi acelerada a transforma\u00e7\u00e3o digital das empresas por causa da pandemia. Essa pode ser uma oportunidade interessante, uma estrat\u00e9gia para manter e ampliar clientes\u201d, recomenda o analista.<\/p>\n\n\n\n Quer saber as not\u00edcias do Aconteceu no Vale<\/strong> em primeira m\u00e3o? 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