A taxa b\u00e1sica de juros, a Selic, chegou ao menor patamar da hist\u00f3ria no \u00faltimo dia 17, ao ser fixada em\u00a02,25% ao ano. Pela oitava vez consecutiva, os integrantes do Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) do Banco Central (BC) decidiram reduzir a taxa, como j\u00e1 era esperado pelo mercado financeiro.<\/p>\n\n\n\n
Em comunicado, o BC informou que a redu\u00e7\u00e3o dos juros nas \u00faltimas reuni\u00f5es \u00e9 compat\u00edvel com os impactos econ\u00f4micos da pandemia do novo coronav\u00edrus e que, para as pr\u00f3ximas reuni\u00f5es, poder\u00e1 haver um “ajuste residual” no est\u00edmulo monet\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n
Mas por que o Banco Central tem reduzido os juros b\u00e1sicos? E de que forma isso afeta o dia a dia dos cidad\u00e3os?<\/p>\n\n\n\n
A taxa de juros Selic \u00e9 a refer\u00eancia para os demais juros da economia e \u00e9 definida pelo Copom em oito reuni\u00f5es ordin\u00e1rias ao longo do ano. \u00c9 a taxa m\u00e9dia cobrada em negocia\u00e7\u00f5es com t\u00edtulos emitidos pelo Tesouro Nacional, registradas diariamente no Sistema Especial de Liquida\u00e7\u00e3o e de Cust\u00f3dia (Selic). Uma vez definida a taxa Selic, o BC atua diariamente comprando e vendendo t\u00edtulos p\u00fablicos federais \u2013 para manter a taxa de juros pr\u00f3xima ao valor definido na reuni\u00e3o do Copom.<\/p>\n\n\n\n
Por meio da defini\u00e7\u00e3o da Selic, o BC busca controlar a infla\u00e7\u00e3o do pa\u00eds, mantendo-a dentro da meta definida pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional. Para este ano, a meta \u00e9 de 4%, com intervalo de toler\u00e2ncia de 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo. Ou seja, o limite inferior \u00e9 2,5% e o superior, 5,5%. Devido \u00e0 pandemia de coronav\u00edrus, que desaqueceu a economia, o mercado financeiro projeta infla\u00e7\u00e3o abaixo do piso da meta.<\/p>\n\n\n\n
Com a infla\u00e7\u00e3o baixa e o pa\u00eds registrando at\u00e9 defla\u00e7\u00e3o, como ocorreu\u00a0em maio, o BC tem tido espa\u00e7o para cortar a Selic. Em situa\u00e7\u00f5es normais, ao reduzir a Selic,\u00a0o Banco Central estimula a economia porque os juros mais baixos ajudam a tornar o cr\u00e9dito mais barato e incentivam o consumo e os investimentos.<\/p>\n\n\n\n
Entretanto, al\u00e9m da Selic, os bancos consideram outros fatores na hora de conceder cr\u00e9dito e definir as taxas, como o risco de inadimpl\u00eancia, gastos administrativos e lucro.<\/p>\n\n\n\n
Assim, mesmo com a Selic baixa, no cen\u00e1rio de pandemia, os consumidores est\u00e3o receosos em gastar mais devido ao medo de desemprego ou de perder renda, e os bancos n\u00e3o reduzem os juros por causa do maior risco de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n
No atual cen\u00e1rio, o diretor executivo de estudos e pesquisas da Associa\u00e7\u00e3o Nacional de Executivos de Finan\u00e7as, Administra\u00e7\u00e3o e Contabilidade (Anefac), Miguel Jos\u00e9 Ribeiro de Oliveira, diz que a \u00fanica certeza \u00e9 que os rendimentos dos investimentos ser\u00e3o menores. \u201c\u00c9 uma certeza \u2013 se cai a Selic, caem os rendimentos dos investimentos\u201d, afirmou.<\/p>\n\n\n\n
Os investimentos em poupan\u00e7a t\u00eam rendimentos menores com a Selic mais baixa. Isso acontece porque os rendimentos da poupan\u00e7a s\u00e3o 70% da Selic, mais a Taxa Referencial (TR). Mesmo assim, Oliveira diz que a poupan\u00e7a ganha em rendimento de investimentos em fundo de renda fixa, porque n\u00e3o tem cobran\u00e7a de Imposto de Renda e taxa de administra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Em maio, os brasileiros depositaram R$ 37,2 bilh\u00f5es a mais do que retiraram da aplica\u00e7\u00e3o. Foi a\u00a0maior capta\u00e7\u00e3o l\u00edquida para todos os meses desde o in\u00edcio da s\u00e9rie hist\u00f3rica, em 1995.<\/p>\n\n\n\n
Segundo Oliveira, isso aconteceu porque as pessoas est\u00e3o guardando dinheiro em vez de consumir. Outro fator \u00e9 que os cr\u00e9ditos do aux\u00edlio emergencial s\u00e3o feitos na poupan\u00e7a social da Caixa.<\/p>\n\n\n\n
O diretor da Anefac aconselha investimentos na bolsa somente para as pessoas que aceitam correr risco e pensam em um investimento de longo prazo. \u201cA economia quase parada vai afetar o resultado das a\u00e7\u00f5es. \u00c9 diferente de outros investimentos em que voc\u00ea n\u00e3o corre o risco de perder o principal (valor aplicado). N\u00e3o \u00e9 o momento para entrar na bolsa, a n\u00e3o ser que queira assumir risco e pense a longo prazo\u201d, disse.<\/p>\n\n\n\n
Para quem tem d\u00edvidas com os bancos, este pode ser um bom momento para renegociar. Oliveira diz que os bancos querem reduzir o n\u00edvel de inadimpl\u00eancia e, por isso, os consumidores podem conseguir taxas melhores ao renegociar.<\/p>\n\n\n\n
Quem precisa tomar um empr\u00e9stimo, pode n\u00e3o encontrar taxas de juros atrativas. \u201cNa pr\u00e1tica, com as empresas quebrando e as pessoas perdendo emprego, o banco tem d\u00favidas se o cliente vai conseguir pagar o empr\u00e9stimo. A Selic cai, mas os bancos n\u00e3o repassam essa redu\u00e7\u00e3o porque o risco est\u00e1 maior\u201d, explicou.<\/p>\n\n\n\n
Com o cen\u00e1rio de incertezas, Oliveira destaca que os bancos t\u00eam sido muito seletivos na hora de conceder cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. E os consumidores devem ser mais cautelosos no momento. \u201cSe n\u00e3o sabe se est\u00e1 estabilizado no emprego ou n\u00e3o tem uma reserva, \u00e9 preciso pensar se este \u00e9 o momento de fazer uma d\u00edvida t\u00e3o alta de longo prazo\u201d, disse.<\/p>\n\n\n\n
Para quem compra para investir, este pode n\u00e3o ser um bom momento porque as empresas est\u00e3o repensando se \u00e9 necess\u00e1rio manter estruturas alugadas ou se vale estimular o trabalho em casa. Al\u00e9m disso, com pessoas perdendo emprego pode ser mais dif\u00edcil alugar o im\u00f3vel. \u201cH\u00e1 o risco de comprar para loca\u00e7\u00e3o e o im\u00f3vel ficar parado, com custos com IPTU e condom\u00ednio\u201d, disse.<\/p>\n\n\n\n
Em cen\u00e1rio de menor consumo, as empresas podem fazer promo\u00e7\u00f5es para conseguir vender mais. Entretanto, Oliveira recomenda o aumento de gastos somente se o pre\u00e7o estiver realmente muito bom. \u201cO momento agora \u00e9 de preservar patrim\u00f4nio. O consumidor pode precisar amanh\u00e3 do dinheiro que gasta\u00a0hoje\u201d, destacou.<\/p>\n\n\n\n
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