A economia do consumidor com a nova regra que limita a utiliza\u00e7\u00e3o do rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito poder\u00e1 chegar a quase 50% em 12 meses. Essa \u00e9 a diferen\u00e7a que o cliente deixar\u00e1 de pagar ao migrar dos juros mais caros do cr\u00e9dito rotativo para as taxas mais baixas do cr\u00e9dito parcelado.<\/p>\n
A partir de abril, as administradoras de cart\u00e3o de cr\u00e9dito n\u00e3o poder\u00e3o mais financiar o saldo devedor dos clientes por meio do cr\u00e9dito rotativo por mais de um m\u00eas, conforme decis\u00e3o do\u00a0Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN)\u00a0tomada na \u00faltima quinta-feira (26).<\/p>\n
De acordo com o levantamento mais recente da Associa\u00e7\u00e3o Nacional dos Executivos de Finan\u00e7as (Anefac), os juros m\u00e9dios do cr\u00e9dito rotativo \u2013 cobrado de quem n\u00e3o paga a totalidade da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u2013 chegavam a 15,33% ao m\u00eas no fim de dezembro. Para o cr\u00e9dito parcelado, a taxa m\u00e9dia estava em 8% ao m\u00eas.<\/p>\n
A diferen\u00e7a \u00e9 maior quanto mais longo o tempo dos financiamentos. Uma d\u00edvida de R$ 1 mil na fatura do cart\u00e3o sobe para R$ 1.534 no cr\u00e9dito rotativo ao fim de tr\u00eas meses. Com a nova regra, pela qual a taxa mais alta \u2013 de 15,33% ao m\u00eas \u2013 incide nos primeiros 30 dias e a taxa de 8% ao m\u00eas incide nos dois meses restantes, a d\u00edvida aumenta para R$ 1.345,20, diferen\u00e7a de 12,3%.<\/p>\n
Ao final de 12 meses, a disparidade \u00e9 ainda maior. Uma d\u00edvida de R$ 1 mil na fatura chegar\u00e1 a R$ 5.537,42 ao fim do per\u00edodo no sistema atual, financiada por meio do cr\u00e9dito rotativo. Pela nova regra, a mesma d\u00edvida seria corrigida para R$ 2.689,07, diferen\u00e7a de 51,4%.<\/p>\n
O c\u00e1lculo leva em conta as taxas m\u00e9dias de juros cobradas no fim de dezembro. A economia efetiva pode variar porque os bancos personalizam as taxas para cada consumidor no rotativo e no cr\u00e9dito parcelado. Os juros finais podem variar em fun\u00e7\u00e3o do hist\u00f3rico e da capacidade de pagamento do cliente.<\/p>\n
Inadimpl\u00eancia<\/strong><\/p>\n Ao anunciar as novas regras na \u00faltima quinta-feira, o diretor de Regula\u00e7\u00e3o do Banco Central, Ot\u00e1vio Damaso, explicou que as altas taxas de juros no cr\u00e9dito rotativo est\u00e3o relacionadas \u00e0 elevada inadimpl\u00eancia nessa modalidade. Segundo a autoridade monet\u00e1ria, a inadimpl\u00eancia no rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito estava em 37% para as pessoas f\u00edsicas e em 59% para as empresas no fim de dezembro.<\/p>\n Em rela\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito parcelado, a inadimpl\u00eancia \u00e9 bem menor: 1,1% para as pessoas f\u00edsicas e 2,3% para as empresas. \u201cHoje, uma vez em que o cliente entra no rotativo, n\u00e3o sabe quando vai pagar o saldo devedor. Isso cria uma incerteza que n\u00e3o existe no cr\u00e9dito parcelado, que permite \u00e0s institui\u00e7\u00f5es adotarem um fluxo de caixa esperado das parcelas que v\u00e3o entrar, dando maior previsibilidade e resultado em juros menores\u201d, declarou o diretor do BC.<\/p>\n A limita\u00e7\u00e3o para o uso do cr\u00e9dito rotativo havia sido anunciada em dezembro pelo ministro da Fazenda, Henrique Meirelles, como parte das medidas de reformas microecon\u00f4micas. Na ocasi\u00e3o, o ministro anunciou a inten\u00e7\u00e3o do governo de reduzir, de 30 para dois dias, o prazo de pagamento das administradoras de cart\u00e3o aos lojistas. A medida, segundo as administradoras, prejudicaria as pequenas empresas de cart\u00f5es e favoreceria os grandes bancos.<\/p>\n